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即使美国经济疲软,花旗集团也会对信用卡下注

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纽约 - 尽管有迹象显示美国经济正在放缓,但总部位于纽约的花旗集团(Citigroup,inc。)信用卡投注很大。

根据支付行业出版物尼尔森的报告,花旗集团是第三大美国发卡机构,是零利率余额转移最具侵略性的推动者之一。

只需支付少量费用,客户就可以将竞争对手的债务转移到花旗的塑料上,并在21个月内不再支付利息。根据消费金融公司bankrate llc的数据,这是该行业目前最长的0%交易。竞争对手免费提供15个免息月。

卡业务目前占花旗集团总收入的近三分之一,是未来盈利增长的最大潜在推动因素之一。

但一些分析师和投资者担心,如果经济走向南方,这种投资组合可能成为负债。即使竞争对手缩减规模,银行仍继续在热门的个人理财网站和邮寄广告上宣传零利息交易。

“只是认识到我们在信贷周期中的位置,看到花旗集团加倍下行并向前推进,这很有意思,”穆迪的分析师沃伦科恩菲尔德说。




根据银行分析师和信用承销商的说法,使用余额转移的信用卡客户被认为风险较高,因为他们经常使用简单的融资来积累更多的债务。

华尔街最糟糕的担忧在于借款人如杰克琳·阿尔瓦拉多(jacqueline alvarado),他是一位宾夕法尼亚州的卡车司机,现在欠12,000美元。在过去的五年里,阿尔瓦拉多说她已经在19张牌上取消了余额,其中一张来自花旗集团,以避免融资费用。如果促销活动枯竭,她说,她希望偿还这笔债务。

零利息是“我能维持下去的唯一途径,”ms说。阿尔瓦拉多,40岁。

在接受路透社采访时,花旗集团高管为他们的信用卡战略和严格的承保标准辩护,他们表示这将保护银行在经济衰退时免受重大损失。

根据联邦数据和文件显示,花旗集团的信用卡业务近年来报告的拖欠率远低于行业平均水平。此外,根据信用评级公司的研究,其美国信用卡业务中83%的消费者(不包括其零售合作卡)的信用评分为680,这被认为是一个好分数。

诱人的借款人
花旗集团依靠促销活动到期后坚持使用的顾客。卡的年利率高达27%,持有余额的借款人的利润可能很多。

迄今为止的战略正在取得成效。与去年同期相比,第二季度的计息余额增长了10%。这种增长有助于将消费贷款的整体利润提高9%。

该银行的消费者战略负责人阿南德塞尔瓦表示,他预计该业务将继续增长。

今年迄今为止,花旗集团股价已上涨超过20%。美国银行业基准股票指数kbw银行指数同期上涨6%。

塞尔瓦表示,花旗集团已采取其他措施鼓励持卡人做更多的转账余额。例如,它通过提供新的信用卡来增加其奖励计划,该信用卡在每次新购买时都会累计到最近的10个奖励积分。它已引入与大额购买信贷额度挂钩的分期贷款。

与此同时,主要对手的竞争对手正在谨慎行事。

发现金融服务,以促销洪水邮箱而闻名,分析师称,它正在削减这些优惠并收紧个人贷款承销,因为担心经济正在放缓。 20世纪90年代初率先实现资产转移的Capital one金融公司同样告诉分析师和投资者,在瞄准通常不带余额的富裕客户的同时扩大信贷额度已变得更为保守。

Bank of America Corp. and JPMorgan Chase & Co., two of the biggest card lenders, have grown their businesses by prioritizing affluent consumers over people already carrying credit card debt, according to analysts.

卡拐杖
自2007-2009金融危机以来,花旗集团更倾向于其卡业务。当美国次级抵押贷款业务变得有毒并导致其缩减其投资组合以遏制亏损时,银行需要三次政府救助。

它将其零售财富管理部门出售给了摩根士丹利,它不再从事传统的抵押贷款和汽车贷款业务。花旗集团现在拥有五分之一的分支机构作为其主要竞争对手。

所以它已转向其卡业务以推动增长并吸引存款。

该银行现在从卡中获得了超过一半的消费者利润和收入。它为2800万持卡人提供在线支票和储蓄账户。这样做有助于花旗集团在2019年上半年增加20亿美元的消费者存款,这是去年全年的两倍多。

分析师表示,只要经济保持健康,该业务将成为花旗集团的一个亮点。根据联邦储备报告,在金融危机之后,美国银行2009 - 2010年的信用卡贷款损失达870亿美元。

卡车司机阿尔瓦拉多说,由于0%的融资,她一直在慢慢削减她的余额。

“这对我现在有效,直到他们改变它,”她说。 - 路透社

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